5 perspektiv - för att agera smartare och följa penningtvättslagen (PTL)

I den här artikeln, med insikter från experten Marie Wallin från Rätt Nu, får du lära dig hur du kan hantera penningtvättsrisker på ett djupare och mer effektivt sätt – och därmed fullt ut efterleva PTL.

Denna artikel bygger på en text som ursprungligen publicerades iKreditnytt och kan läsas här (på svenska):
Kreditnytt 01-2025, sida 18-19. 

Varför känner sig många osäkra trots att de följer PTL?

Många företag är medvetna om PTL:s krav men känner sig fortfarande osäkra på den fullständiga kedjan av penningtvättsrisker. Detta beror ofta på en brist på tydlig, praktisk vägledning om hur AML-arbetet (Anti-Money Laundering) bör bedrivas i Sverige. Som ett resultat är även ambitiösa företagsledare som investerar tid och resurser i AML-arbetet inte säkra på att deras arbete verkligen är tillräckligt. Vad exakt innebär "tillräckligt"? Här erbjuder vi fem perspektiv.

5 perspektiv för att tackla penningtvättsrisker

1. Börja med straffrättsliga risker

För att förhindra att din verksamhet blir en del av ett kriminellt upplägg och för att skydda dina anställda från att begå brottet näringspenningtvätt, behöver du förstå de straffrättsliga riskerna. Näringspenningtvätt, som infördes i Sverige 2014, innebär att agera med ett "klandervärt risktagande". Om din verksamhet brister i sitt riskbaserade förhållningssätt – till exempel genom att inte utföra en korrekt KYC-bedömning eller underlåta att följa upp en misstänkt transaktion – kan det få straffrättsliga konsekvenser.

2. Använd kriminella brottsmanus för att identifiera risker i din verksamhet

Kriminella är innovativa och hänsynslösa. För att lyckas behöver de ofta agera med eller genom legitima aktörer. För att arbeta effektivt mot penningtvätt måste du förstå kriminella brottsmanus. Ställ dig följande frågor:

• Hur ser de faktiska penningtvättsuppläggen ut från brottslingarnas perspektiv?
• Vilka aktörer behöver brottslingarna för just detta specifika upplägg?
• Hur kan min verksamhet utnyttjas?

Att besvara dessa frågor kräver både straffrättslig kunskap och erfarenhet av kriminella metoder. Du måste våga se din verksamhet från ett kriminellt perspektiv för att förstå hur den skulle kunna missbrukas.

3. Samla kunskap i din allmänna riskbedömning

När du vet hur din verksamhet kan utnyttjas är nästa steg att tillämpa denna kunskap i din allmänna riskbedömning enligt PTL. Se till att den återspeglar de externa hoten och interna sårbarheterna som är specifika för din verksamhet. En kvalitativ och relevant riskbedömning är grunden för ett högkvalitativt och kostnadseffektivt AML-arbete. Det är ingen slump att de flesta sanktionsavgifter pekar på brister i den allmänna riskbedömningen – den är navet i all riskhantering. Ett riskbaserat förhållningssätt innebär inte att alla tjänster hanteras på samma sätt, utan snarare att du anpassar åtgärderna utifrån risk.

4. Utnyttja teknik där det är möjligt – fokusera på viktiga beslut

Många företag hanterar tusentals kunder och transaktioner. För att upprätthålla en konsekvent hög kvalitet är bra tekniskt stöd avgörande. Även om vissa steg inte kan eller bör automatiseras, som att inhämta uppdaterad KYC-information eller godkänna kundrelationer med hög risk, kan en omfattande AML-tekniklösning avsevärt underlätta arbetet och frigöra tid för de mest kritiska besluten. Tänk på användarupplevelsen när du väljer teknikleverantör.

5. Samarbeta med partners som kompletterar dig

Att effektivt bekämpa penningtvätt kräver specialiserad expertis som kan vara orimlig för ett litet eller medelstort företag att anställa internt. Extern hjälp finns tillgänglig. Kartlägg dina styrkor och sårbarheter för att förstå ditt behov av extern expertis. Välj partners som kan erbjuda varaktigt stöd år efter år och som kompletterar din verksamhet. Integritet, drivkraft och ett engagemang för att bekämpa brottslighet är nyckelkvaliteter hos dina anställda och partners.

Genom att arbeta tillsammans kan vi effektivt motverka penningtvätt och finansiell brottslighet.

Vill du lära dig mer om hur du kan stärka din verksamhets försvar mot penningtvätt och finansiell brottslighet?
‍Kontakta oss här.